How to Invest in P2P Lending Platforms: Complete Guide

क्या आप पारंपरिक निवेशों की तुलना में ज़्यादा रिटर्न के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं ? भारत में पीयर-टू-पीयर (P2P) लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म P2P निवेश चाहने वाले निवेशकों के लिए एक दिलचस्प विकल्प प्रदान करते हैं। यह लेख आपको भारत में P2P लेंडिंग में निवेश करने की मूल बातें बताता है। इसमें निवेश प्रक्रिया, अपेक्षित रिटर्न, पात्रता और दस्तावेज़ीकरण शामिल है। 

भारत में पी2पी ऋण प्लेटफार्मों में निवेश प्रक्रिया

पी2पी लेंडिंग प्लेटफॉर्म में निवेश करने का मतलब है व्यक्तियों या छोटे व्यवसायों को पैसे उधार देना। आप ब्याज के बदले में ऐसा करते हैं। अपना उद्यम शुरू करने के लिए चरणों का विवरण इस प्रकार है:

1. प्रतिष्ठित P2P प्लेटफ़ॉर्म चुनें: P2P लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म चुनते समय, निवेशकों को स्थिर रिटर्न देने का सिद्ध रिकॉर्ड रखने वाले प्लेटफ़ॉर्म को प्राथमिकता दें। उनके पास विविध उधारकर्ता और निर्णय लेने के लिए स्पष्ट जानकारी होनी चाहिए। साथ ही, प्लेटफ़ॉर्म के फ़ोकस को भी ध्यान में रखें, चाहे वह छोटे व्यवसाय हों या व्यक्ति। जोखिम को प्रबंधित करने के लिए, कई प्लेटफ़ॉर्म पर निवेश फैलाएँ क्योंकि P2P लेंडिंग भारत में अपेक्षाकृत नई अवधारणा है।
2. खाता खोलें: अपने चुने हुए प्लेटफ़ॉर्म पर साइन अप करें। या, ऐसे निवेश ऐप का उपयोग करें जो P2P उत्पाद में निवेश की प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए कई प्लेटफ़ॉर्म को जोड़ता है। ऐसा ऐप आपकी यात्रा को सरल बना सकता है और आपके निवेश का समेकित दृश्य भी प्रदान कर सकता है।
3. पूर्ण केवाईसी सत्यापन: पैन, आधार और बैंक खाता विवरण सहित बुनियादी जानकारी प्रदान करके ऐसा करें।
4. निवेश विकल्प चुनें: आपके KYC के स्वीकृत होने के बाद, आप या तो कोई निवेश योजना चुन सकते हैं (यदि प्लेटफ़ॉर्म द्वारा प्रदान की गई है, जो उधारकर्ता चयन को स्वचालित करता है) या निवेश करने के लिए ऋण चुन सकते हैं। आपका निर्णय आपके निवेश उद्देश्यों से मेल खाना चाहिए। आपको निवेश की लॉक-इन अवधि के विरुद्ध रिटर्न का मूल्यांकन करना चाहिए। 
5. फंड जमा करें: फंड जमा करके अपनी P2P निवेश यात्रा शुरू करें। आप UPI के साथ-साथ नेट बैंकिंग का उपयोग करके फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।
6. ब्याज का आनंद लें: निवेश करने के बाद, आपको लोन की पूरी अवधि के दौरान नियमित ब्याज का लाभ मिलेगा। सभी प्लेटफ़ॉर्म मासिक ब्याज नहीं देते हैं। कुछ इसे फिर से निवेश करते हैं, जिससे रिटर्न बढ़ जाता है।
7. मूलधन का पुनर्भुगतान: जैसे ही निवेश अवधि समाप्त होती है, आपको अपनी मूल राशि भी मिल जाती है। आप प्लेटफ़ॉर्म पर पैसे को फिर से निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं। कुछ प्लेटफ़ॉर्म यह विकल्प देते हैं। आप इसे स्वचालित भी कर सकते हैं।

भारत में पी2पी उधार में निवेश के लिए पात्रता

भारत में पी2पी उधार में निवेश करने के लिए आप भारत के निवासी या अनिवासी हो सकते हैं।

• निवासी भारतीयों को चाहिए कि वे:
  • वैध पैन और आधार कार्ड रखें
  • एक सक्रिय बैंक खाता रखें
  • 18 वर्ष या उससे अधिक आयु का हो
• अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) को यह करना होगा:
  • वैध पैन कार्ड रखें
  • पासपोर्ट की प्रति
  • एनआरओ खाता रखें
  • 18 वर्ष या उससे अधिक आयु
  • विदेश में अपने पते का प्रमाण पत्र रखें

टिप्पणी:

• एनआरआई के लिए केवाईसी में अतिरिक्त विवरण शामिल हैं। इसलिए, इसे मैन्युअल रूप से संसाधित किया जाता है, न कि निवासी भारतीयों की तरह ऑनलाइन।
• NBFC-P2P के लिए RBI के दिशा-निर्देशों के अनुसार, भारत में P2P उधार में निवेश करने वाले उपयोगकर्ता को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि धन का कोई अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण न हो। इसलिए, एक NRI केवल NRO (अनिवासी साधारण रुपया) खाते के माध्यम से निवेश कर सकता है।

पी2पी प्लेटफॉर्म में निवेश के लिए आवश्यक दस्तावेज

पी2पी निवेश के लिए दस्तावेज़ सरल हैं। वे प्लेटफ़ॉर्म के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं। लेकिन, आपको आमतौर पर निम्नलिखित दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे:

• पैन कार्ड
• आधार कार्ड
• बैंक के खाते का विवरण  

ये दस्तावेज केवाईसी सत्यापन और नियामक दिशानिर्देशों के अनुपालन के लिए आवश्यक हैं।

पी2पी उधार पर रिटर्न को समझना

पी2पी ऋण में रिटर्न उधारकर्ताओं द्वारा भुगतान किए गए ब्याज से आता है। ब्याज दरें अक्सर पारंपरिक निवेशों की तुलना में अधिक होती हैं, जो इसमें शामिल जोखिम को दर्शाती हैं। 

रिटर्न प्लेटफ़ॉर्म, लोन/निवेश और आपके द्वारा चुनी गई योजना के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं। लेकिन, आप आम तौर पर प्रति वर्ष 9-12% की ब्याज दर अर्जित करने की उम्मीद कर सकते हैं। याद रखें कि उच्च रिटर्न संभव होने पर भी वे एक निश्चित स्तर के जोखिम के साथ आते हैं। पी2पी उधार में निवेश करने में शामिल जोखिमों के बारे में और पढ़ें । पी2पी उधार में शामिल जोखिमों को समझना अनुशंसित है।

निष्कर्ष 

पीयर-टू-पीयर (पी2पी) उधार भारत में अपेक्षाकृत नया निवेश विकल्प है, लेकिन इसकी लोकप्रियता बढ़ रही है। यह लोगों को सीधे दूसरे लोगों या व्यवसायों को पैसे उधार देने की सुविधा देता है। वे बैंकों या अन्य पारंपरिक वित्तीय संस्थानों का उपयोग किए बिना ऐसा करते हैं। पी2पी उधार पारंपरिक निवेशों, जैसे बचत खातों और सावधि जमाओं की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है।

हालाँकि, निवेश करने से पहले आपको अपना शोध अवश्य करना चाहिए और इसमें शामिल जोखिमों को समझना चाहिए। P2P उधार में निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य कुछ मुख्य बातें इस प्रकार हैं:

• प्रतिष्ठित P2P ऋण प्लेटफॉर्म चुनें
• छोटी शुरुआत करें और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
• अपने निवेश पर नज़र रखें और ब्याज/पुनर्भुगतान (या एनपीए) पर नज़र रखें
• इसमें शामिल जोखिमों के प्रति सचेत रहें, जैसे कि डिफ़ॉल्ट जोखिम और तरलता जोखिम

यहां बताया गया है कि वेस्टेड एज, सीधे पी2पी प्लेटफॉर्म में निवेश करने की तुलना में किस प्रकार बेहतर है: